Examine sus informes de crédito cuidadosamente y disuelva su deuda
Si ha pedido sus informes de crédito, ahora es el momento de revisarlos. Esta será la primera forma de comenzar a reparar y mejorar su puntaje de credito. En un artículo anterior, explicamos qué son los informes de crédito y por qué son importantes. Esta vez, examinaremos cómo inspeccionar esos informes y qué se puede aprender de ellos. ¿Qué se incluye en los informes de crédito? Aunque puede recibir servicios profesionales para evaluar sus informes de crédito, también debe tener información sobre como saber mi credito score. Entonces, ¿qué incluye esta información y cómo se puede usar para reparar o mejorar su puntaje de crédito? Los informes de crédito pueden parecer confusos al principio, pero incluyen información personal sobre usted, como su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. Pero esto es solo la punta del iceberg, además los informes incluyen información crediticia como la lista de cuentas de crédito activas y cerradas, los números de identificación vinculados a esas cuentas y su historial de pago de los últimos dos años, es decir, su experiencia crediticia. Un elemento más importante que contienen los informes es una lista de las personas o empresas que han obtenido copias de sus informes, nuevamente, en los últimos dos años. ¿Cómo disolver su deuda? Ahora que ha evaluado su situación financiera, veamos cómo mejorarla. Todos sabemos que salir de la deuda no es fácil, pero uno de los factores clave para salir de la deuda es no entrar en ella en primer lugar. El gasto excesivo es un problema real y, a menudo, conduce a que las deudas no se paguen a tiempo, lo que a su vez se convierte en efectos problemáticos en sus informes crediticios y, por lo tanto, en su solvencia. Otro gran consejo para la disolución de la deuda es priorizarla. Tienes que clasificar tu deuda e intentar pagarla de la forma que mejor te funcione. El seguimiento de sus gastos también es muy, muy importante. No tiene mucho sentido crear nueva deuda mientras se trata de limpiar la deuda existente. La disolución de la deuda tiene más que ver con el arte y la ciencia, hay muchas herramientas disponibles para su uso y debería poder calcular fácilmente métricas como su ingreso mensual neto, gasto promedio, pagos de la hipoteca, etc., pero siendo reunir esa información de manera significativa puede no ser fácil. Si estás luchando con esto, deberías considerar contactar a profesionales. Refinanciar y consolidar para reparar el crédito: Tanto el refinanciamiento como la consolidación pueden ser opciones viables para reparar y mejorar credito, pero deben abordarse con precaución. Las solicitudes arbitrarias solo dañarían aún más su crédito. Con todo esto, salir de deudas y reparar el crédito puede no ser tan difícil como parece, lo importante es hacer las valoraciones adecuadas y dar los pasos...
Leer másAgregue estabilidad a su archivo de crédito
¿Cómo estabilizar su archivo de crédito mejorará su crédito? Ahora que ha solicitado y revisado sus informes de crédito, es hora de estabilizar su archivo de crédito. Esto es esencial para obtener un mejor crédito y es algo que allana el camino hacia una mejor salud financiera para usted y su familia y mejorar credito. Reparar su calificación crediticia y agregar estabilidad impulsará y mejorará la calidad de su vida. Pasos para estabilizar su crédito El primer paso siempre es la evaluación, compara las tasas de interés y las cuotas de todos tus créditos y priorízalos de la manera que más te beneficie. Construir un buen historial de crédito también es de gran importancia y también debe ser considerado en como reparar el credito. Obtenga una cuenta segura tan pronto como tenga la oportunidad. Esto es importante para que pueda ahorrar algo de dinero y poner algo de dinero en el sistema bancario para generar confianza entre usted y sus prestamistas. Esto es muy importante para reparar su crédito y también mejorar su solvencia. Siempre paga tu saldo. Cada mes. Esto también es muy importante, ya que tiene mal credito; las oficinas querrán ver que usted puede pagar la deuda. Más precauciones para mejorar el crédito Paga tus deudas, compra solo lo que necesites con el dinero que te quede a fin de mes, no inviertas más de lo que puedes gastar. Esto también reducirá sus malos hábitos de invertir innecesariamente. Tener un presupuesto para sus gastos también ayuda enormemente. Además de eso, también debe intentar crear una pequeña cuenta de ahorros si es posible. Esta cuenta de ahorro paga automáticamente las pequeñas cantidades de dinero que se requerirán. Una de las cosas más importantes para mejorar crédito es hacer todas tus operaciones financieras a través del banco, lo que te lo hará mucho más manejable. No solicite a todos los créditos y tarjetas de crédito posibles porque eso aparecerá en sus informes crediticios y dejará una mala impresión en los prestamistas, lo que significa que solo debe solicitar el crédito que es probable que obtenga. Restablecer su crédito y estabilizar su archivo es un proceso a largo plazo. Demostrar a los prestamistas que eres responsable con el dinero que te dan también es muy importante, esto significa que debes causarles una buena impresión y por lo tanto debes utilizar enfoques a largo plazo, teléfonos fijos y un buen historial a largo plazo. término con el banco. Cuanto mejor sea su historial crediticio, mejor será su expediente crediticio futuro. Esto también significa que debe tener en cuenta que al realizar pagos para liquidar deudas, afectan directamente su expediente crediticio. Para abreviar, debe proceder con cuidado cuando su solvencia ya sea mala y la reparación del crédito no será una tarea fácil ni rápida. . Todavía hay esperanza si cambias tus...
Leer másHasta 1 millón de personas no pueden pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Según información de la Asociación de Bancos Turcos, el 55 por ciento en 2013 año tras año 1 millón de personas no pudieron pagar su tarjeta de crédito con mal crédito. En 2012, el número de deudas impagadas aumentó en 228.000, y 155.000 eran solo deudas de tarjetas de crédito. Además, en 2013 las estadísticas del Centro Interbancario de Tarjetas de Turquía indicaron que el importe de las compras con tarjeta de crédito ascendió a 409.000 millones. Sin embargo, las tarjetas de crédito no son la única deuda a la que parece enfrentarse la gente, el 15 por ciento de esas inversiones procedían de los mercados de alimentos. Mientras que el combustible supuso el 11 por ciento, la ropa y la electrónica sumaron el 8 por ciento. ¿Y qué hay de las otras deudas críticas? Sí, como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales. Desde 2012, hasta 2013, el número de personas que no pudieron pagar sus préstamos de coche, casa y personales aumentó de 308.000 a 464.000. Este mismo mes se tomarán medidas para prevenir y reducir las cancelaciones de tarjetas de crédito. Una vez que esto se haga efectivo, incluirá al gobierno en la limitación y eliminación de la opción de plazo para algunas...
Leer másGemelos entran en disputa de tarjeta de crédito después de optar por no participar en demanda colectiva
La batalla de los comerciantes y los Minnesota Twins se encuentra ahora en las fases sexta a séptima en una batalla contra Visa y MasterCard por las elevadas comisiones de las transacciones. Los equipos se encuentran ahora entre los dos últimos negocios dominantes en las redes de tarjetas de crédito. Les acusan de violar las leyes antimonopolio al fijar unas comisiones infladas que los vendedores tienen que pagar cuando aceptan las tarjetas de crédito de sus clientes. Cada importe de las bandas magnéticas equivale aproximadamente al 2% de las compras y fue objeto de una demanda colectiva antimonopolio entre vendedores, redes de tarjetas y bancos emisores de tarjetas. En 2012, el pleito se resolvió por la cifra récord de 7.250 millones. El juez federal aprobó finalmente 5.700 millones después de que miles de vendedores descontentos optaran por no participar en el acuerdo. El 7 de febrero, los Mellizos presentaron una demanda en el Tribunal de Distrito de EE.UU. en Brooklyn, incluyendo Granite City Food & Brewery y JB Hudson Jewelers como parte de una demanda colectiva local. Sin embargo, la demanda no dice cuánto creen que se les debe a las empresas. Kevin Smith, portavoz de los Twins, calificó la demanda de tecnicismo “para proteger nuestros intereses”. Dijo que “una vez que optamos por no participar, el sistema legal nos obligó a movernos para conseguir un resultado justo”. “Veremos qué pasa”, dijo Smith. El abogado antimonopolio de Minneapolis que representa al grupo, Vincent Esades, dijo que las empresas están planteando esencialmente el mismo caso contra Visa Inc. y MasterCard Inc. que la demanda colectiva antimonopolio original. El abogado Esades calcula que se han presentado “cientos” de estos casos a raíz del acuerdo. Sin embargo, confía en que el grupo recibirá más en concepto de daños y perjuicios en su nombre de lo que recibirían como parte del acuerdo. K. Craig Wildfang es el abogado antimonopolio que respaldó el histórico acuerdo de canje para los vendedores. Afirmó que el historial de casos en los que no se han concedido indemnizaciones por daños y perjuicios por su cuenta tras optar por no participar en el acuerdo de demanda colectiva antimonopolio era variado. “Deberían planear litigar sus demandas durante los próximos años”, dijo Wildfang. Si necesita ayuda con respecto a la tarjeta de credito con bajo score. Estamos aquí para su...
Leer másQué decir antes de aceptar un aumento en el límite de su tarjeta de crédito
Cuando recibe una llamada de su banco diciéndole que puede optar a un aumento del límite de su tarjeta de crédito. ¿Respondería automáticamente “sí”? Siga leyendo para saber por qué no sería una buena idea: ¿Cómo funcionan los límites de crédito? Supongamos que usted es titular de una tarjeta de un determinado banco y que tiene su nómina o cuenta de ahorro con ellos, lo más probable es que le vendan una tarjeta de crédito de este banco. Así es exactamente como los bancos venden tarjetas a sus clientes actuales. La mayoría de los bancos toman sus decisiones revisando los datos de tu nómina o cuenta de ahorros y, basándose en ellos, fijan tu límite de crédito. En cuanto el banco registre tus pautas de gasto y tu flujo de ingresos, estudiará la posibilidad de aumentar o reducir el límite de tu tarjeta de crédito. Si sólo pagas las cuotas mínimas, es poco probable que recibas una oferta de aumento del límite de crédito. Su límite de crédito también puede descender a causa de posibles impagos o de los ya existentes. Sin embargo, si paga sus facturas con regularidad y tiene unos ingresos estables, las probabilidades de que le llamen para aumentar su límite de crédito son altas. Tus ingresos dependen mucho del límite de tu tarjeta de crédito. Independientemente de los ingresos, puedes ganar menos, pero tener suficiente para pagar tus facturas a tiempo, por lo que tu banco ve que puede mejorar tu límite de crédito. ¿como mejorar el credito? Por lo general, los bancos revisan al titular de una tarjeta tras 6-18 meses de oferta con un aumento mínimo del 50%. Los cambios en el límite de crédito pueden perjudicarle, pero si le alivian, decídase. Asegúrese de utilizar sólo el 30%-35% o menos de sus límites de crédito para gastos. No querrás lo que reverentemente se llama sobreutilización. Si te preocupa gastar más de la cuenta, siempre puedes solicitar u optar por una ampliación temporal poniéndote en contacto con tu sucursal...
Leer másConsejos para encontrar una buena agencia de asesoramiento crediticio
Las obligaciones financieras pueden acumularse por negligencia o por emergencias. Pronto puede encontrarse acabando con sus ahorros y gastando más de la cuenta en sus tarjetas de crédito. Esto perjudica a tus finanzas y a tu calificación crediticia. ¿A quién va a llamar entonces? Puede que sea tarde, pero encontrar un buen asesor de crédito o una agencia de asesoramiento es su mejor opción en estas circunstancias. Usted quiere saldar sus deudas y restablecer su calificación crediticia, por no hablar de librarse de las molestas llamadas telefónicas de su acreedor. Al considerar su situación, ¿qué puede guiarle a la hora de elegir una buena agencias para arreglar credito? Estos son algunos de los consejos más recomendados a la hora de buscar una agencia de asesoramiento crediticio. Siga la reputación – Pregunte por una empresa de asesoría crediticia con buena reputación. Lo más probable es que sus amigos o familiares hayan utilizado o conozcan a alguien que haya utilizado los servicios de una empresa de confianza y probada. Puede resultar embarazoso hablar de sus finanzas, pero tenga en cuenta que sus amigos y familiares de mayor confianza querrán que salga airoso de su dilema. Sopese sus opciones: sus decisiones se reflejarán en su solvencia. En ese caso, la quiebra debería estar descartada, ya que repercutirá en su calificación crediticia. Busque una agencia que le ayude a preservar su crédito mediante un plan viable de gestión de deudas y asesoramiento crediticio. Revise el listado de servicios de la agencia – La mayoría de los asesores crediticios experimentados habrán ayudado a gestionar varios tipos de carteras, desde la simple erradicación de deudas de tarjetas de crédito hasta complicados presupuestos mensuales y planes de gestión de deudas. Muchas agencias para arreglar credito tienen sitios web que enumeran los servicios que ofrecen. Busque una variedad de servicios, como declaración de quiebra (antes y después), formación sobre deudas, compra de vivienda y asesoramiento hipotecario, incluido el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. Elija una agencia que ofrezca formación financiera – No se apresure a inscribirse en un programa de gestión de deudas o de servicios múltiples. Busque una agencia que esté dispuesta a dedicar tiempo a formarle en finanzas personales. Un asesor de este tipo le proporcionará las herramientas y los recursos que le impedirán volver a cometer los mismos errores. Compruebe los honorarios: el asesoramiento crediticio no es barato, pero tampoco debería ser desorbitado. Al fin y al cabo, lo que usted quiere es salir de sus deudas, no aumentarlas. Busque una agencia que se ajuste a su presupuesto. Evite las tarifas iniciales para mejorar credito y los cargos mensuales recurrentes Busque agencias debidamente autorizadas – La mayoría de los estados exigen que las empresas de asesoramiento crediticio se registren y que sus agentes estén autorizados para ejercer. Asegúrese de que la empresa de asesoramiento crediticio cumple la ley. Las agencias de reparación de crédito con licencia como Score Inc. dan fe de su legitimidad manteniendo a los visitantes de su sitio web informados de su estado de registro. Seamos realistas: Algunos se vuelven complacientes en mantener un ojo en sus finanzas hasta que finalmente se dan cuenta de que necesitan ayuda. La buena noticia es que los asesores financieros y de crédito están aquí para ayudar. Siga los consejos anteriores y nunca se equivocará en...
Leer másPuntaje de crédito perfecto: ¿vale la pena?
La puntaje de credito también depende de su solvencia y puede significar la diferencia entre que le denieguen o le acepten un crédito y obtener un tipo de interés alto o bajo. Un buen crédito puede ayudarte a optar a un contrato de alquiler de vivienda e incluso a obtener recursos sin depósito. ¿En qué consiste? Su puntuación crediticia contiene un número de 3 dígitos desarrollado estadísticamente a partir de los datos de su calificación crediticia. Se desarrolla para predecir amenazas, en particular la posibilidad de que se convierta en un moroso grave de sus responsabilidades crediticias en los 2 años siguientes a la puntuación. Hoy en día existen diferentes modelos de puntuación de crédito, pero hay uno que guía el mercado: la puntaje fico. Según una declaración de myFICO.com, el sitio cliente del desarrollador de la puntuación FICO, “el 90% de las organizaciones bancarias de EE.UU. utilizan las puntuaciones FICO en su proceso de toma de decisiones”. Las puntuaciones FICO van de 300 a 850, y un rango más alto indica una amenaza reducida. Un cliente tiene 3 puntuaciones FICO, una por cada informe de crédito ofrecido por las 3 principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Por desgracia, actualmente los clientes sólo tienen acceso a sus puntuaciones FICO de TransUnion y Equifax. Experian rescindió su contrato con myFICO.com en 2009. En un excelente artículo en LearnVest, Jacqui Kenyon explica su búsqueda para mejorar su crédito, comprobándolo regularmente y remodelando sus hábitos de inversión y ahorro cada vez que descubría nuevas pautas o averiguaba más cosas sobre la extraña aritmética mágica que utiliza FICO para calcularlo. . Aspiraba a un 850 perfecto, pero descubrió fácilmente que ahí está el punto fino: Anthony Sprauve, director de relaciones públicas de FICO, dice que “si tienes una puntuación FICO superior a 760, obtendrás las mejores tasas y probabilidades”, la organización estadística cuyas puntuaciones de crédito se utilizan con más frecuencia para determinar la estabilidad de un prestamista. “Aunque es estupendo aspirar a ello, no es necesario”, afirma. Bingham dice que un 850 perfecto ni siquiera es posible. “El más alto que he visto nunca fue un 847”, dice Bingham, que supervisó 1.500 puntuaciones de crédito durante muchas décadas mientras exploraba técnicas de puntuación. Sprauve dice que cuando FICO analiza la solvencia, lo hace de forma mixta, así que aunque alguien tuviera 850, nunca lo verías. Así que la conclusión de la historia es que, si bien no hay nada malo en tratar de construir su crédito, especialmente si usted está en un lugar donde sus hábitos de inversión del pasado o la deuda financiera de envejecimiento ha dejado su crédito un poco delgada, las mejores ventajas de una puntuación más alta son alrededor de 760, y eso es un número mucho más obtenible que 850. Claro, una puntuación más alta le consigue mejores tasas en tarjetas de crédito, préstamos, financiación, y más, pero no...
Leer másSolicite su informe de crédito
¿Por qué debería solicitar un informe de crédito? Su situación financiera se refleja en muchos activos, y los reparacion de credito son uno de ellos. Poder mejorar su crédito y restablecer su solvencia depende de la información que pueda extraerse de esos informes. Esto no sólo es importante para reparar su solvencia, sino que a menudo puede ser útil para mejorar su situación financiera. Este proceso también es bastante sencillo y gratuito si elige la forma correcta de hacerlo. Todo lo que tiene que hacer para empezar es acceder a sus informes de crédito. La evaluación de su estado de crédito y tratar de reparar su crédito vendrá después de eso. ¿Qué es un reparacion de credito? Bueno, en primer lugar, antes de profundizar en la cuestión de por qué debe solicitar sus informes de crédito y cómo se beneficiaría de ellos, primero debemos tratar de entender lo que son los informes de crédito y cómo alguien, incluido usted, puede hacer uso de ellos. de ellos. Un informe de crédito es una información sobre su historial crediticio y el estado crediticio actual de las cuentas en las que ha pedido dinero prestado. Este informe contiene información sobre cuánto crédito le queda y cuánto debe, públicamente. Estos informes también pueden contener información sobre su situación financiera actual y sus obligaciones financieras. La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) exige que Equifax, Experian y TransUnion proporcionen un informe gratuito sobre su situación crediticia actual una vez al año. Lo importante aquí es que este servicio es gratuito. No debe pagar a nadie por este informe, ya que se trata de un servicio gratuito obligatorio proporcionado por estas tres agencias de crédito de ámbito nacional. Deben proporcionar estos datos de forma gratuita. Una cosa a tener en cuenta es que su informe de crédito y su solvencia son dos cosas diferentes. Solicite ya sus informes de crédito No lo dude; hay varias buenas razones por las que debería solicitar su informe de crédito y por las que debería revisarlo. Sus informes de crédito contienen información muy importante sobre su comportamiento financiero, y cómo se refleja en el archivo es simplemente muy importante. ¿Cuál es el beneficio de solicitar informes de crédito? Bueno, solicitar informes de crédito tiene varias ventajas. Una de las principales razones para solicitar informes de crédito es examinar dichos informes y evaluar su situación financiera actual para mejorarla. Otra razón es comprobar si hay fraude crediticio y errores que pueden hacer que su puntaje de crédito bueno baje cuando no hay razón aparente. También puede solicitar su informe de crédito para saber qué buscarán los prestamistas cuando lean su información. Todas estas son razones para revisar su informe crediticio, y dado que este servicio no le costará dinero ni perjudicará su crédito, simplemente no hay razón para no hacerlo. Vaya a http://www.annualcreditreport.com y lea este proceso sin...
Leer másFrequently Asked Questions
Ques1 ¿que puntaje de credito es bueno?
El puntaje de crédito es una representación numérica de su solvencia. Por lo general, se considera que un buen puntaje de crédito está en el rango de 670-739. Una puntuación más alta puede conducir a mejores tasas de interés y términos de préstamo. Mantener un buen puntaje de crédito es crucial para la estabilidad financiera.
Ques2 ¿cual es el mejor puntaje de credito?
Su puntaje de crédito es un factor crucial que los prestamistas consideran al evaluar su solvencia. Por lo general, se considera que una puntaje ideal es 750 o superior. Esto puede conducir a mejores términos de préstamos, ofertas de tarjetas de crédito y tasas de interés, lo que facilita el logro de los objetivos financieros.
Ques 3 ¿Cómo sanear el crédito en 30 días?
La reparación de crédito en 30 días es un objetivo elevado, pero hay algunos pasos que puede seguir para mejorar su crédito. Comience por revisar su informe de crédito en busca de errores, pague las deudas pendientes y asegúrese de pagar todas las facturas a tiempo. Considere trabajar con un servicio de reparación de crédito acreditado para obtener más ayuda.
Ques 4 ¿Cuál es la diferencia entre un puntaje de crédito y un informe de crédito?
Si bien un puntaje de crédito y un informe de crédito son factores importantes para evaluar la solvencia, no son lo mismo. Un informe de crédito es un resumen detallado de su historial de crédito, mientras que un puntaje de crédito es una representación numérica de su solvencia, a menudo presentado en una tabla de puntaje de crédito.
Ques 5 ¿cual es el puntaje mas alto en credito?
El puntaje de crédito más alto que una persona puede lograr es 850. Esto es importante no solo para las finanzas personales sino también para el crédito comercial. Un puntaje crediticio alto puede aumentar el acceso a financiamiento y otros beneficios financieros, lo que lo convierte en un activo valioso tanto para individuos como para empresas.
