Puntaje de crédito perfecto: ¿vale la pena?

La puntaje de credito también depende de su solvencia y puede significar la diferencia entre que le denieguen o le acepten un crédito y obtener un tipo de interés alto o bajo. Un buen crédito puede ayudarte a optar a un contrato de alquiler de vivienda e incluso a obtener recursos sin depósito.

¿En qué consiste?

Su puntuación crediticia contiene un número de 3 dígitos desarrollado estadísticamente a partir de los datos de su calificación crediticia. Se desarrolla para predecir amenazas, en particular la posibilidad de que se convierta en un moroso grave de sus responsabilidades crediticias en los 2 años siguientes a la puntuación.

Hoy en día existen diferentes modelos de puntuación de crédito, pero hay uno que guía el mercado: la puntaje fico. Según una declaración de myFICO.com, el sitio cliente del desarrollador de la puntuación FICO, “el 90% de las organizaciones bancarias de EE.UU. utilizan las puntuaciones FICO en su proceso de toma de decisiones”. Las puntuaciones FICO van de 300 a 850, y un rango más alto indica una amenaza reducida. Un cliente tiene 3 puntuaciones FICO, una por cada informe de crédito ofrecido por las 3 principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Por desgracia, actualmente los clientes sólo tienen acceso a sus puntuaciones FICO de TransUnion y Equifax. Experian rescindió su contrato con myFICO.com en 2009.

En un excelente artículo en LearnVest, Jacqui Kenyon explica su búsqueda para mejorar su crédito, comprobándolo regularmente y remodelando sus hábitos de inversión y ahorro cada vez que descubría nuevas pautas o averiguaba más cosas sobre la extraña aritmética mágica que utiliza FICO para calcularlo. . Aspiraba a un 850 perfecto, pero descubrió fácilmente que ahí está el punto fino:

Anthony Sprauve, director de relaciones públicas de FICO, dice que “si tienes una puntuación FICO superior a 760, obtendrás las mejores tasas y probabilidades”, la organización estadística cuyas puntuaciones de crédito se utilizan con más frecuencia para determinar la estabilidad de un prestamista. “Aunque es estupendo aspirar a ello, no es necesario”, afirma.

Bingham dice que un 850 perfecto ni siquiera es posible.

“El más alto que he visto nunca fue un 847”, dice Bingham, que supervisó 1.500 puntuaciones de crédito durante muchas décadas mientras exploraba técnicas de puntuación. Sprauve dice que cuando FICO analiza la solvencia, lo hace de forma mixta, así que aunque alguien tuviera 850, nunca lo verías.

Así que la conclusión de la historia es que, si bien no hay nada malo en tratar de construir su crédito, especialmente si usted está en un lugar donde sus hábitos de inversión del pasado o la deuda financiera de envejecimiento ha dejado su crédito un poco delgada, las mejores ventajas de una puntuación más alta son alrededor de 760, y eso es un número mucho más obtenible que 850. Claro, una puntuación más alta le consigue mejores tasas en tarjetas de crédito, préstamos, financiación, y más, pero no necesariamente.